5대 시중은행 신용대출 금리

기준금리 인하 반영 빠른탓에

주담대보다 최고·최저점 낮아

기준 까다로운 주담대 대신에

신용대출 활용 주택마련 증가

은행권 신용대출 금리가 주택담보대출(이하 주담대), 전세자금대출 등 부동산 담보 대출 금리보다 더 낮은 현상이 나타나고 있다. 대출금리 결정 구조상 한국은행의 기준금리 인하를 반영한 금리 하락 속도가 신용대출 쪽이 더 빠른데다 인터넷 전문은행과의 경쟁 등이 복합적으로 영향을 미친 결과로 풀이된다.

정부의 부동산 안정 대책으로 주담대, 전세대출이 막힌 가운데 신용대출로 주택자금을 조달하려는 수요도 크게 늘어나며 신용대출이 폭증하고 있다.

17일 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 시중 5대 은행에 따르면 연휴 직전 14일 현재 신용대출 금리는 신용등급과 대출금액 등에 따라 연 1.74~3.76% 수준으로 주담대 금리(연 2.03~4.27%) 하단과 상단이 모두 낮다. 전세대출(연 1.55~3.81%)과 비교해도 최저 금리는 전세대출 쪽이 유리하지만, 최고 금리의 경우 신용대출이 오히려 0.05%p 더 낮다.

시중은행 관계자는 “과거 신용 1등급의 고액 연봉자 등 극소수의 신용대출 금리가 주담대 등 부동산 담보 대출금리보다 일시적으로 낮았을 수는 있지만, 지금처럼 신용 1~2등급의 직장인 상당수가 일반적으로 주담대보다 낮은 금리로 대출을 받는 현상은 사실상 처음”이라고 밝혔다.

실제로 은행 직원 중에서도 현재 2%대 초반의 금리로 신용대출을 쓰고 있는 경우가 많았다.

이런 신용대출-주담대 금리 ‘역전’ 현상의 원인은 복합적이다. 우선 대출금리 결정 구조상 한국은행의 기준금리 인하를 반영한 금리 하락 속도가 신용대출 쪽이 더 빠르다.

예를 들어 은행들이 신용대출 기준금리로 삼는 금융채 6개월물의 금리는 1년 전보다 0.719%p 떨어졌지만, 주담대 등에 사용되는 금융채 5년물의 경우 같은 기간 0.04%p 하락하는 데 그쳤다.

실제로 지난해 8월14일자 5대 시중은행의 신용대출 금리는 2.38~4.36%로, 현재 금리(1.74~3.76%)를 기준으로 1년 새 하단과 상단이 각 0.64%p, 0.6%p나 낮아졌다.

1년 전 주담대·전세대출 금리는 각 2.15~4.85%, 2.07~4.69% 범위였지만, 현재는 2.03~4.27%, 1.55~3.81%)로 두 대출의 하단은 각 0.12%p, 0.52%p 떨어지고 상단은 각 0.23%p, 0.88%p 하락했다.

5대 은행의 13일 기준 신용대출 잔액은 121조4884억원으로 지난달 말에 비해 9영업일간 1조2892억원이 늘었다. 이 같은 속도라면 이달에도 2조원대의 증가폭을 기록할 것으로 예상된다. 지난달 21개월 만에 최대치를 기록했던 신용대출 증가 폭은 이달에도 5대 주요 은행에서만 2조원대에 이를 것으로 전망된다.

신용대출 상당수는 주택관련 자금 수요로 추정된다. 이에 따라 금융권 일각에선 금융당국이 급증한 신용대출 규제를 강화하지 않겠냐는 관측이 나오고 있다. 김창식기자

 

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