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[PB가 들려주는 재테크 이야기]적은돈으로 가능한 ‘적립식펀드’ 추천35)변동성장이 두려울 때 투자 시작하는 법
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승인 2021.03.18  21:23:02
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▲ 황미성 경남은행 문수로지점 PB팀장
주말 저녁 인기프로그램인 런닝맨 ‘주식편’을 봤다. 주식을 모티브로 웃음을 주는 것이 어쩌면 지금의 투자 광풍을 보여주는 듯 했다. 주식을 전혀 모르고 거의 감 또는찍어 흥망하는 상황에서 출연진 중 이광수는 원금을 손해 봐서라도 본전만 찾으면 주식 안 한다고 흥분하는 모습을 보였다. 유재석의 경우 분명 이익이 났는데도 불구하고 양세찬이 상대적으로 이익이 훨씬 높아 뭔가 손해를 보는 것 같다는 말이 참 와닿았다.

특판으로 나온 정기예금이 1%초반이어서 고객들은 은행 적금이나 예금에 만족하지 못하고 있다. 누군가 주식으로 돈을 벌었다고 하면 지금까지 안정적으로 투자해 온 내가 잘못된 것은 아닌가 하고 고민하게 된다.

투자를 하고 싶은데 두려움이 앞선다면 적은돈으로 가능한 적립식펀드를 시작해보는 것도 좋은 방법이다.

적립식펀드는 적금처럼 일정기간 마다 일정금액을 나눠서 정기적으로 투자하는 것을 말한다. 펀드는 불특정 다수에게 조성한 돈으로 주식이나 채권등에 투자하는 금융상품이다. 적립식펀드는 은행의 적금과 증권식 투자의 장점을 결합한것으로 목돈이 아닌 소액으로 투자가 가능하며 다양한 투자처에 투자한다. 소액을 일정기간 꾸준히 투자하기 때문에 단기간에 고수익을 올릴 수는 없다.

하지만 장기적으로 꾸준히 납입하면 일정기간 마이너스 수익률이라 하더라도 코스트 에버리징(정액분할 투자법 또는 평균 매입단가 입하 효과)으로 인해 원금 이상의 수익률을 기대할 수 있다. 펀드는 원금보장상품은 아니다. 목돈을 한꺼번에 펀드에 투자할 경우 시장 상황에 따라 손실이 발생할 수 있다. 적립식펀드의 경우 일정금액을 시간에 나눠 투자한다면 정기예금보다 높은 수익률을 기대할 수 있다.

적립식펀드를 해서 손실을 보지 않으려면 4가지 원칙을 지키는 것이 좋다. 첫째 정기적으로 투자해야 한다. 둘째 정액으로 투자해야 한다. 셋째 장기투자 해야 한다. 넷째 시장을 판단하지 않고 꾸준히 투자해야 한다.

최근에는 강남 부자들도 적립식펀드에 눈을 돌려 목돈을 분할 매수해 위험분산 목적으로 적립식펀드에 투자한다고 한다. 지수는 큰 폭으로 올랐지만 변동성이 심하고 앞으로의 시장 전망이 불확실하다는 상황에서는 적립식이 가장 좋은 투자 방법이라고 생각한다.

변동성이 크고 현재 금리가 만족스럽지 못하다면 목돈은 정기예금으로 투자하고 소액으로 적립식펀드를 운용한다면 금리커버가 가능할 수 있을 것이다. 황미성 경남은행 문수로지점 PB팀장

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